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ÉPARGNE DE PRÉVOYANCE 3A

INVESTIR DANS L’AVENIR ET PROFITER D’AVANTAGES FISCAUX.

Nous augmentons tes intérêts

N’économise jamais au détriment de ton mode de vie – ni aujourd’hui, ni plus tard ! Avec notre taux d’intérêt – l’un des meilleurs du marchés – sur ton compte de prévoyance 3a, ton épargne fructifiera mieux jusqu’à ce que tu atteignes l’âge de la retraite. Tu bénéficieras en plus d’avantages fiscaux intéressants et d’une parfaite transparence grâce à CIC eLounge, le tout sans frais de tenue de compte. Tu peux donc commencer à préparer tes vieux jours dès maintenant en toute tranquillité, en sachant que tu profites de l’un des meilleurs taux d’intérêt de Suisse.

ÉPARGNE DE PRÉVOYANCE 3A

en bref

épargne de prévoyance 3a

EN QUOI L’OFFRE DE CIC ON EST-ELLE DIFFÉRENTE ?

Avec son taux d’intérêt avantageux, la Banque CIC propose l’une des meilleures rémunérations en Suisse depuis plus de 10 ans. La gamme de fonds de prévoyance de la Banque CIC se compose de fonds de différents prestataires soigneusement sélectionnés par la banque en tenant compte de différents critères de qualité. Nous accordons une importance particulière au rapport prix-prestation, au caractère durable et à la diversité de notre offre, et essayons ainsi de mettre à la disposition de nos clients la meilleure sélection de fonds possible.

Nous contrôlons régulièrement notre offre afin de garantir qu’elle répond aux critères définis. Tu as par conséquent la possibilité d’investir ton capital en mettant l’accent sur différents éléments : la part d’actions, la stratégie d’investissement ou encore une approche thématique. Tu peux faire ton choix parmi plus d’une trentaine de fonds de prestataires différents.

Comparatif de performance sur 10 ans

Tu veux préparer l’avenir afin de disposer plus tard de suffisamment d’argent pour réaliser tes rêves, et faire en même temps des économies d’impôts ? Dans ce cas, la solution de prévoyance 3a est exactement ce qu’il te faut. Si tu investis ton argent dans des fonds, tu profites en plus de meilleures chances de rendement. Plus longtemps ton argent reste placé, mieux c’est. À partir de quatre stratégies de placement avec différentes parts d’actions, choisis ton fonds de prévoyance et fais un grand pas en avant vers la réalisation de tes objectifs de prévoyance.

Avoir initial : CHF 10 000
Périodicité des versements : CHF 6 000 par an
Base de calcul : taux d’intérêt historiques et rendements des 10 dernières années

Capital de prévoyance à l’échéance avec la solution de compte : CHF 72 881
Capital de prévoyance à l’échéance avec la stratégie Actions : CHF 104 665
Différence CHF 31 784

Base pour l’exemple de calcul et remarques 
Compte de prévoyance 3a : taux d’intérêt moyen des 10 dernières années pour le compte : 0,76% par an

  • Fonds de prévoyance 3a de la stratégie de placement Conservateur (A) : rendement moyen des 10 dernières années : 1,39% par an
  • Fonds de prévoyance 3a de la stratégie de placement Équilibre (B) : rendement moyen des 10 dernières années : 2,53% par an
  • Fonds de prévoyance 3a de la stratégie de placement Dynamique (C) : rendement moyen des 10 dernières années : 3,39% par an
  • Fonds de prévoyance 3a de la stratégie de placement Actions (D) : rendement moyen des 10 dernières années : 7,36% par an

La comparaison s’appuie sur la performance passée et ne constitue pas un indicateur sûr quant à l’évolution future des valeurs avant frais et impôts. Date de référence : 1.11.2022. Base : fonds de prévoyance dans le cadre de l’épargne de prévoyance 3a de la Banque CIC, rendement actions sur la base du benchmarking, sources : Bloomberg, VZ Vermögenszentrum

Fonds de prévoyance par thèmes

Avec l’épargne de prévoyance de la Banque CIC, tu peux également investir dans des thèmes qui te tiennent à cœur. Tu trouveras ici les différents fonds de prévoyance qui investissent dans le développement durable, l’immobilier ou les matières premières. Un fonds de prévoyance peut couvrir simultanément plusieurs thèmes.

Si tu investis dans un fonds de prévoyance incluant une quote-part élevée d’immobilier, tu participes en plus aux évolutions enregistrées par le marché de l’immobilier. Ce dernier est devenu plus attrayant par rapport aux placements dans des obligations en raison de la faiblesse actuelle des taux d’intérêt.

La quote-part maximale d’immobilier est de 30 % (en raison des dispositions légales selon l’OPP2). 

Pro­duit de pla­ce­ment Valeur % d'ac­tions Stra­té­gie de pla­ce­ment Thèmes Quote-part d’immobilier
Credit Suisse Mixta-LPP Basic I 1503660 0% Conservateur Immobilier 28%
Swisscanto LPP 3 Portfolio 10 RT 23805195 10% Conservateur Immobilier 21%
Swisscanto LPP 3 Portfolio 25 RT 23805270 26% Équilibre Immobilier 19%
Baloise LPP-Mix 25 Plus R 12424966 25% Équilibre Immobilier et matières premières 18%
Swisscanto LPP 3 Portfolio 45 RT 23805297 45% Dynamique Immobilier 19%
Swiss Life LPP-Mix 15 1564965 15% Conservateur Immobilier et matières premières 21%
Baloise LPP-Mix Dyn. Allocation 0-40 34387912 0-40% Équilibre Immobilier 20%
Baloise LPP-Mix 40 Plus R 12424973 40% Dynamique Immobilier et matières premières 18%
J.Safra Sarasin LPP Croissance A 287401 35% Équilibre Immobilier 17%
Swiss Life LPP-Mix 25 1245601 25% Équilibre Immobilier et matières premières 17%
Credit Suisse Mixta-LPP I 2733319 35% Équilibre Immobilier 16%
J.Safra Sarasin LPP Futur A 2455731 45% Dynamique Immobilier 16%
Baloise LPP-Mix 15 Plus R 12424959 15% Conservateur Immobilier et matières premières 19%
J.Safra Sarasin LPP Production A 2455689 15% Conservateur Immobilier 16%
J.Safra Sarasin LPP Durable A 1016859 25% Équilibre Immobilier 15%
Baloise LPP-Mix Dyn. Allocation 0-80 43200504 0-80% Dynamique Immobilier 14%
Swiss Life LPP-Mix 35 1245606 35% Équilibre Immobilier et matières premières 14%
J.Safra Sarasin LPP Durable A 1016862 38% Équilibre Immobilier et développement durable 13%
J.Safra Sarasin LPP Durable Rendement A 3543791 25% Équilibre Immobilier et développement durable 11%
UBS LPP-25 Actif Plus I-A1 11763766 25% Équilibre Immobilier et matières premières 10%
Swiss Life LPP-Mix 45 1245607 45% Dynamique Immobilier et matières premières 12%
UBS Vitainvest 75 World Sustainabe U 29317460 75% Actions Immobilier et développement durable 11%
UBS Vitainvest 75 Swiss Sustainabe U 29317503 75% Actions Immobilier et développement durable 10%
UBS LPP-40 Actif Plus I-A1 11763867 40% Dynamique Immobilier et matières premières 9%
Credit Suisse Mixta-LPP Index 45 I 11269573 45% Dynamique Immobilier 5%
Credit Suisse Mixta-LPP Index 75 38261472 75% Actions Immobilier 5%
Swisscanto Vorsorge Fonds 75 Passiv -VT 35369090 75% Actions Immobilier et matières premières 5%
Swisscanto LPP 3 Dynamic 0-50 RT 23804622 0-50% Dynamique Immobilier 4%
Swiss Life LPP-Mix 75 43583002 75% Actions Immobilier et matières premières 5%
Swisscanto Vorsorge Fonds 95 Passiv -VT 51196142 95% Actions Immobilier et matières premières 2%

Concernant le thème du développement durable, tu as la possibilité de placer tes avoirs de prévoyance selon des aspects écologiques et sociaux. Un tel fonds n’investit que dans des entreprises ayant adopté les principes du développement durable. 

Pro­duit de pla­ce­ment Valeur % d'ac­tions Stra­té­gie de pla­ce­ment Thèmes
J.Safra Sarasin LPP Durable Rendement A 3543791 25% Équilibre Développement durable et immobilier
J.Safra Sarasin LPP Rendement A 1016862 38% Équilibre Développement durable et immobilier
Swisscanto LPP 3 Sustainable Portfolio 45 RT 23804772 45% Dynamique Développement durable
UBS Vitainvest 75 World Sustainabe U 29317460 75% Actions Développement durable et immobilier
UBS Vitainvest 75 Swiss Sustainabe U 29317503 75% Actions Développement durable et immobilier
UBS Vitainvest 100 World Sustainabe U 41329230 95% Actions Développement durable

Si tu investis dans un fonds de prévoyance incluant une quote-part de matières premières, tu participes en plus aux évolutions enregistrées par le marché des matières premières. Des matières premières telles que l’or, l’argent ou le cuivre servent de diversification par rapport aux catégories de placement classiques que sont les actions et obligations.

La quote-part maximale de placements alternatifs, dont font également partie les matières premières, est de 15 % (en raison des dispositions légales selon l’OPP2).

Pro­duit de pla­ce­ment Valeur % d'ac­tions Stra­té­gie de pla­ce­ment Thèmes Quote-part de matières premières
UBS LPP-25 Actif Plus I-A1 11763766 25% Équilibre Matières premières et immobilier 8%
UBS LPP-40 Actif Plus I-A1 11763867 40% Dynamique Matières premières et immobilier 8%
Swisscanto Vorsorge Fonds 75 Passiv -VT 35369090 75% Actions Matières premières et immobilier 7%
Baloise LPP-Mix 15 Plus R 12424959 15% Conservateur Matières premières et immobilier 1%
Swiss Life LPP-Mix 15 1564965 15% Conservateur Matières premières et immobilier 2%
Baloise LPP-Mix 25 Plus R 12424966 25% Équilibre Matières premières et immobilier 2%
Swiss Life LPP-Mix 25 1245601 25% Équilibre Matières premières et immobilier 2%
Swiss Life LPP-Mix 35 1245606 35% Équilibre Matières premières et immobilier 2%
Baloise LPP-Mix 40 Plus R 12424973 40% Dynamique Matières premières et immobilier 2%
Swiss Life LPP-Mix 45 1245607 45% Dynamique Matières premières et immobilier 2%
Swiss Life LPP-Mix 75 43583002 75% Actions Matières premières et immobilier 2%
Swisscanto Vorsorge Fonds 95 Passiv -VT 51196142 95% Actions Matières premières et immobilier 2%

Fonds de prévoyance par prestataires

Tu trouveras ici la liste complète des fonds de prévoyance classés par prestataires.

Produit de placement Valeur % d'actions Stratégie de placement
LPP-Mix 15 Plus R 12424959 15 % conservatrice
LPP-Mix 25 Plus R 12424966 25 % équilibrée
LPP-Mix Dyn. Allocation 0-40 34387912 0-40 % équilibrée
LPP-Mix Dyn. Allocation 0-80 43200504 0-80 % dynamique
LPP-Mix 40 Plus R 12424973 40 % dynamique
Produit de placement Valeur % d'actions Stratégie de placement
Mixta-LPP Basic I 1503660 0 % conservatrice
Mixta-LPP I 2733319 35 % équilibrée
Mixta-LPP Index 45 I 11269573 45 % dynamique
Mixta-LPP Index 75 38261472 75 % actions
Produit de placement Valeur % d'actions Stratégie de placement
LPP Production A 2455689 15 % conservatrice
LPP Rendement A 1016859 25 % équilibrée
LPP Durable Rendement A 3543791 25 % équilibrée
LPP Croissance A 287401 35 % équilibrée
LPP Durable A 1016862 38 % équilibrée
LPP Futur A 2455731 45 % dynamique
LPP Actions 80 A 44120031 80 % actions
Produit de placement Valeur % d'actions Stratégie de placement
LPP 3 Portfolio 10 RT 23805195 10 % conservatrice
LPP 3 Portfolio 25 RT 23805270 26 % équilibrée
LPP 3 Portfolio 45 RT 23805297 45 % dynamique
LPP 3 Sustainable Portfolio 45 RT 23804772 45 % dynamique
LPP 3 Index 45 RT 23804645 45 % dynamique
LPP 3 Dynamic 0-50 RT 23804622 0-50 % dynamique
Swisscanto (CH) Vorsorge  Fonds 75 Passiv – VT 35369090 75 % actions
Swisscanto (CH) Vorsorge  Fonds 95 Passiv – VT 51196142 95 % actions
Produit de placement Valeur % d'actions Stratégie de placement
LPP - Mix 15 1564965 15 % conservatrice
LPP - Mix 25 1245601 25 % équilibrée
LPP - Mix 35 1245606 35 % équilibrée
LPP - Mix 45 1245607 45 % dynamique
LPP - Mix 75 43583002 75 % actions
Produit de placement Valeur % d'actions Stratégie de placement
LPP-25 Actif Plus I-A1 11763766 25 % équilibrée
LPP-25 Indexé (couvert en CHF) I-A1 11764415 25 % équilibrée
LPP-40 Actif Plus I-A1 11763867 40 % dynamique
LPP-40 Indexé (couvert en CHF) I-A1 27400346 40 % dynamique
UBS Vitainvest Passive 75 Sustainable  Q (nouveau) 111013414 75 % actions
UBS Vitainvest Passive 100 Sustainable  Q (nouveau) 111013415 95 % actions

 

 

L’ÉPARGNE DE PRÉVOYANCE SIMPLE ET FLEXIBLE.

La solution de prévoyance 3a de CIC ON te permet de préparer ton avenir tout en profitant d’avantages fiscaux intéressants. Tu définis toi-même quel montant tu verses dans ta solution de prévoyance 3a, et quand. Tu peux faire des versements ponctuels ou opter pour des versements réguliers avec un ordre permanent – à toi de voir en fonction de ton budget. Cette solution étant destinée à la prévoyance vieillesse, le capital est lié. Toutefois, si tu as l’intention d’acheter une maison ou un appartement ou encore de te mettre à ton compte, tu peux retirer ton avoir à tout moment.

TIRER PARTI DES AVANTAGES FISCAUX

Chaque versement sur ton compte de prévoyance 3a te fait profiter de plusieurs avantages. Tu peux déduire de ton revenu imposable les versements que tu fais chaque année sur ton compte de prévoyance 3a. En fonction de ton lieu de résidence, cela te permet d’économiser entre CHF 200 et CHF 400 d’impôts pour un versement de CHF 1 000, tout en préparant l’avenir. Si tu investis le capital dans des fonds de prévoyance, tu profites également de ces avantages fiscaux.

Cela vaut la peine de répartir ton avoir de prévoyance 3a sur plusieurs comptes : si les retraits sont échelonnés à partir de ta 60e année, avoir plusieurs comptes est avantageux du point de vue des économies d’impôts. Un taux d’impôt réduit est appliqué dans un tel cas. 

Profiter de meilleures chances de rendement

Si tu investis ton capital de prévoyance, entièrement ou en partie, dans un fonds de prévoyance 3a, tu peux en plus profiter de meilleures chances de rendement. C’est toi qui décides quelle partie de ton capital tu veux investir. Tu n’as pas à choisir individuellement des actions. Pour profiter de ces avantages, il te suffit de faire un investissement initial de CHF 1 000 ou plus, puis des investissements ultérieurs en toute flexibilité à partir de CHF 500. Ainsi, tu pourras commencer directement à assurer ton avenir. En souscrivant des parts de fonds de manière échelonnée, tu profites à long terme de cours moyens avantageux. Cela te permet de tirer un meilleur parti du capital versé et de préparer efficacement l’avenir. 

DÉMARRER DÈS AUJOURD’HUI.

Tu veux ouvrir un compte et souscrire des parts de fonds directement dans eLounge dès que tu auras transféré ton avoir de prévoyance ? Avec le formulaire de transfert, tu peux demander très facilement le transfert de ton capital de prévoyance 3a à la Banque CIC. Ou tu peux verser le capital de prévoyance pour l’année en cours sur ton compte. Ton argent sera investi conformément à l’ordre d’achat que tu as entré dès que l’argent sera disponible sur ton compte. 

Tu préfères peut-être être conseillé(e) sur la gamme de fonds ? Dans ce cas, ouvre ton compte en ligne et l’équipe CIC ON te contactera dans les prochaines 48 heures afin de convenir d’un rendez-vous pour un entretien-conseil personnel.

Tu trouveras toutes les conditions relatives à la solution de prévoyance 3a ici.

Conditions

De quoi as-tu besoin pour ouvrir un compte de prévoyance 3a en ligne ? 

L’ouverture d’un compte de prévoyance 3a en ligne est actuellement possible pour les particuliers majeurs domiciliés en Suisse et qui ont la nationalité suisse ou l’une des nationalités figurant sur notre liste*.

Ton identité est vérifiée durant le processus d’ouverture de compte en ligne au moyen d’une pièce d’identité en cours de validité (passeport ou carte d’identité). Le plus simple est d’utiliser ton appareil mobile pour cette vérification.

Une fois ton nouveau compte de prévoyance 3a activé, tu y as directement accès dans CIC eLounge.

Que peux-tu faire si une ouverture de compte en ligne n’est pas possible ?

Si une ouverture de compte en ligne n’est pas possible, nous te proposons de passer dans l’une de nos succursales muni(e) de ta carte d’identité ou de ton passeport afin que nous puissions vérifier ton identité. Tu peux aussi t’adresser à notre équipe de conseillers CIC ON au numéro de téléphone +41 (0)58 268 16 30.