2023

Vorwort
Eric Charpentier

Éric Charpentier
Präsident des Verwaltungsrates

Livia Moretti

Livia Moretti
CEO

Vorwort des Präsidenten des Verwaltungsrates und unserer CEO

 

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Vorwort Eric Charpentier, Präsident des Verwaltungsrates

In einem neuen von Inflation, steigenden Zinsen und einem historisch starken Schweizer Franken geprägten Umfeld ist es der Bank CIC (Schweiz) AG gelungen, sich anzupassen und diese neuen und anspruchsvollen Rahmenbedingungen für sich zu nutzen. 2023 war ein beispielloses Jahr des Übergangs für unsere Bank. Das zeigen die tiefgreifenden Transformationen sowie die vielversprechenden Entwicklungs- und Wachstumsperspektiven. Im Februar 2023 wurde Livia Moretti zur CEO der Bank ernannt. Diese Ernennung stand im Zeichen eines ehrgeizigen gemeinsamen Ziels, nämlich die Bank CIC zur Referenzbank von Unternehmen, grossen Privatkundinnen und -kunden und Schweizer Unternehmenden sowie von europäischen Kundinnen und Kunden von Crédit Mutuel Alliance Fédérale, der Muttergesellschaft unserer Bank, zu machen. Diese neue Unternehmensführung stützt sich auf einen auf zehn Mitglieder verstärkten Verwaltungsrat und eine neu besetzte Geschäftsleitung.

Die Bank CIC richtet ihre Aktivitäten in der Schweiz und für die Schweiz auf ehrgeizige Ziele aus.

Um dieses Ziel zu erreichen, stützen wir uns auf ein solides Fundament. Mit den Kompetenzen unserer Mitarbeitenden, mit unserer Innovationsfähigkeit und mit der finanziellen Unterstützung der Crédit Mutuel Alliance Fédérale, einer der am besten kapitalisierten Bankengruppen Europas, verfügen wir über die besten Voraussetzungen, um Synergien zu nutzen und unsere Aktivitäten im Land auszuweiten. Der auf die Schweiz ausgerichtete Entscheidungsprozess berücksichtigt die lokalen Besonderheiten, um die Akteure der Schweizer Wirtschaft optimal zu unterstützen und zu begleiten. 

Unsere Strategie und unsere Entwicklungsziele orientieren sich am unerschütterlichen Engagement für drei Werte, die wir mit der Crédit Mutuel Alliance Fédérale teilen: gemeinsam, leistungsstark, solidarisch.

Gemeinsam. Die Ziele der Bank CIC für die kommenden vier Jahre stehen voll und ganz im Einklang mit dem Strategieplan 2024–2027 der Crédit Mutuel Alliance Fédérale. 

Unsere Nähe zu den Kundinnen und Kunden und zur Schweizer Wirtschaft ist einer der Schlüssel zum Erfolg. Zur Unterstützung unserer Entwicklung und zum Erreichen unserer Ziele haben wir eine Kapitalerhöhung erhalten. Damit werden wir als Bank in der Lage sein, unsere Aktivitäten stärker auszuweiten und in unseren verschiedenen Märkten in neue Dimensionen vorzustossen. Die Crédit Mutuel Alliance Fédérale wird zudem alle erforderlichen operativen Ressourcen zur Verfügung stellen, um unser Wachstum zu unterstützen.

Leistungsstark. Als bevorzugte Bankpartnerin von Unternehmen, grossen Privatkundinnen und Privatkunden sowie Unternehmenden ist es uns als Bank gelungen, das derzeitige Umfeld für uns zu nutzen, wenngleich dieses durchaus von makroökonomischer Komplexität geprägt ist. So konnte unsere Bank 2023 das höchste Nettoergebnis ihrer Geschichte verzeichnen. Eine zielgerichtete Ansprache der Kundinnen und Kunden und die Nutzung von Synergien mit unserer Muttergesellschaft, unter Berücksichtigung der Besonderheiten des Schweizer Marktes, spiegeln sich bereits in unseren Zahlen wider. Letztendlich ist es unser Ziel, zur Referenz im Schweizer Bankensektor zu werden. 

Solidarisch. In diesem ungewissen Umfeld steht die Bank CIC ihren 31 953 Privat- und Unternehmenskundinnen und -kunden zur Seite, um sie bei der Umsetzung ihrer Pläne zu begleiten und zu unterstützen. Unsere 457 Mitarbeitenden stehen im Dienste ihrer bestehenden und potenziellen Kundinnen und Kunden. Wir sind uns unserer gesellschaftlichen Verantwortung bewusst und legen grossen Wert darauf, unserer Rolle bei der Unterstützung des schweizerischen Vereinslebens gerecht zu werden und als Mäzenin tätig zu sein.

Ich danke allen unseren Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern für ihren anhaltenden Einsatz zur Zufriedenheit unserer Kundinnen und Kunden. 2024 beginnt für die Bank CIC ein neues Kapitel. Als bevorzugte Bankpartnerin von Unternehmen, grossen Privatkundinnen und Privatkunden sowie Unternehmenden werden wir weiterhin und in noch stärkerem Masse unserer Rolle als Wachstumsmotor der Wirtschaft gerecht werden.

Vorwort von Livia Moretti, CEO

Ich freue mich, Ihnen heute, ein Jahr nach meiner Ernennung zur CEO der Bank CIC (Schweiz) AG, unsere bedeutenden Fortschritte im Berichtsjahr vorzustellen. Unsere Bank hat im Jahr 2023 einen bedeutenden Meilenstein erreicht. Wir haben uns stark und innovativ weiterentwickelt und sind dabei unseren Wurzeln treu geblieben. Wir haben unser einzigartiges Angebot auf dem Markt gestärkt und unseren Mehrwert für das Schweizer Ökosystem erhöht. 

Die Bank CIC (Schweiz) AG wurde 1871 von Basler Unternehmern gegründet, um eine Lösung für die finanziellen Anforderungen des damaligen industriellen Wachstums zu bieten. Im Verlauf ihrer Geschichte hat die Bank zunächst als CIAL (Crédit Industriel d'Alsace et Lorraine – Industriekredite Elsass und Lothringen) und später unter dem heutigen Namen CIC (Crédit Industriel et Commercial – Industrie- und Handelskredite) firmiert. Damit wird deutlich, dass der Unternehmergeist seit mehr als 150 Jahren in unserer DNA liegt und unsere Philosophie prägt. 

Im Jahr 2023 haben wir uns so klar wie nie zuvor als Schweizer Bank im Dienste der Schweizer Wirtschaft positioniert: Wir treffen unsere Entscheidungen vor Ort, nahe am Wirtschaftsgefüge und an den Wirtschaftsakteuren, die wir finanzieren und begleiten. 

Der Schlüssel zum langfristigen Erfolg eines Unternehmens liegt in seiner Fähigkeit, den Tätigkeiten Sinn zu geben.

Ein sinnstiftender Veränderungsprozess

Seit meinem Amtsantritt haben wir in mehreren Bereichen erhebliche Anstrengungen unternommen, um unsere Organisation neu zu überdenken und zu optimieren. Ich bin davon überzeugt, dass der Schlüssel zum langfristigen Erfolg eines Unternehmens in seiner Fähigkeit liegt, den eigenen Tätigkeiten Sinn zu geben.

Im November 2023 hat die Bank CIC (Schweiz) AG ihre neue Strategie vorgestellt. Eine ganze Reihe von Projekten konnten bereits abgeschlossen werden. Für andere wiederum haben wir einen soliden Grundstein für die Zukunft gelegt. 

Mit dem Strategieplan 2024–2027 bietet die Bank CIC (Schweiz) AG rundum massgeschneiderte Finanzierungs-, Anlage- und Sparlösungen für ihre Zielkundschaft: kleine und mittlere Unternehmen, Unternehmende sowie vermögende Privatkundinnen und Privatkunden. Um alle Dienstleistungen zu erbringen, die unsere anspruchsvolle Kundschaft erwartet, kann unsere Bank die Synergien mit unserer Aktionärin, der Gruppe Crédit Mutuel, nutzen. Diese sichert uns im Übrigen einen in der Schweiz verankerten Entscheidungsprozess zu und berücksichtigt die lokalen Besonderheiten, um die Schweizer Wirtschaft zu unterstützen und die nachhaltige Entwicklung in der Schweiz zu fördern. 

Ein historisches Ergebnis

Mit einem historischen Reingewinn von CHF 40,7 Millionen per 31. Dezember 2023 – 55,7% mehr als im Vorjahr – positioniert sich die Bank CIC (Schweiz) AG als zuverlässige und solide Schweizer Bankpartnerin. 

Die Bank CIC (Schweiz) AG profitierte vom günstigen Zinsumfeld, von einem hervorragend gesteuerten Kosten- und Risikomanagement sowie der hohen Qualität unseres Kundenservice.
Dank uneingeschränkter Unterstützung unserer Muttergesellschaft, die Alleinaktionärin der Bank CIC (Schweiz) AG ist, wurde zudem die Kapital- und Liquiditätsstruktur konsolidiert. Sie fördert die Weiterentwicklung ihrer Schweizer Tochtergesellschaft vorbehaltlos und unterstützt sie finanziell dabei, ihre ehrgeizigen Ziele zu erreichen.

Am 23. November 2023 haben die zuständigen beschlussfassenden Organe der Aktionärin der Bank CIC (Schweiz) AG einer Kapitalerhöhung um CHF 300 Mio. zugestimmt. Diese entschlossene Unterstützung wird im Verlauf des Jahres 2024 umgesetzt. Dank dieser Kapitalerhöhung wird die Bank CIC (Schweiz) AG über die erforderlichen Mittel für ihre Wachstumsabsichten im Finanzsektor verfügen und de facto zur Weiterentwicklung der Wirtschaft unseres Landes beitragen.

Solide Führung

Die Neubesetzung unserer Geschäftsleitung im Jahr 2023 sowie die starke Einbindung all ihrer Mitglieder haben die Bank erheblich vorangebracht. Mit seinen vielfältigen und sich ergänzenden Profilen sorgt das neue Team für eine ausgewogene Vertretung aller Fachbereiche im Führungsgremium. Gleichzeitig verkörpert es die Vielfalt unseres Landes sowie unsere Diversität und internationale Erfahrung.

Ausblick

Der Zeitraum 2024–2027 stellt einen Meilenstein für die Entwicklung der Bank CIC (Schweiz) AG dar. 

Mit ihren Standorten Basel, Zürich, Genf, Lausanne, Neuchâtel, Fribourg, Sion und Lugano dient die Bank CIC (Schweiz) AG der Schweizer Wirtschaft und ihren Akteuren, indem sie mit Unterstützung unserer Gruppe kleinen und mittleren Unternehmen, vermögenden Privatkundinnen und Privatkunden sowie Unternehmenden ihre Produkt- und Dienstleistungspalette zur Verfügung stellt – von der Vermögensverwaltung über Handels- und Hypothekarkredite bis hin zu Factoring und Corporate Finance. 

Unsere langjährige Geschichte, unser Know-how, unser Angebot und unsere einzigartige Struktur versetzen uns in einem anspruchsvollen Markt in eine starke Position, die uns von anderen abhebt. 
Trotz unseres Optimismus und unserer konsequent zukunftsorientierten Strategie dürfen wir jedoch die Komplexität und Unsicherheit des makroökonomischen und geopolitischen Hintergrunds nicht ausser Acht lassen. 

Die Bank CIC (Schweiz) AG wird dieses unsichere Umfeld gemeinsam mit ihren Kundinnen und Kunden meistern. Das Jahr 2024 beginnt mit Spannungen an verschiedenen Fronten auf der Welt und ist zudem sowohl in den USA als auch in Europa ein wichtiges Wahljahr. Darüber hinaus droht eine Abkühlung der weltweiten Konjunktur. Auf lokaler Ebene bremst der starke Schweizer Franken das Exportgeschäft unserer Kundschaft. Prognosen über die künftige Entwicklung der Zinsen, die zum Rekordergebnis der Bank im Jahr 2023 beigetragen haben, sind weiterhin schwierig.  

Dennoch sehen wir unserer Mission, der Schweizer Wirtschaft und ihren Akteuren zu dienen, weiterhin mit Zuversicht entgegen. Das zeigt sich unter anderem bei unseren Investitionen in unsere Mitarbeitenden und bei der Umsetzung eines ambitionierten Rekrutierungsplans an all unseren Standorten. 

Ich danke unseren Kundinnen und Kunden sowie unseren Partnern ganz herzlich für das entgegengebrachte Vertrauen und die Treue zu unserer Bank und unserem Verwaltungsrat für seine uneingeschränkte Unterstützung im gesamten Wandlungsprozess. 

Ein besonderer Dank gilt unseren Mitarbeitenden, die sich den Leitspruch «gemeinsam, leistungsstark, solidarisch» bei ihren Anstrengungen das gesamte Jahr über zu eigen gemacht und so zur Verwirklichung unserer Ziele beigetragen haben.

Zahlen und Fakten

0,0 Mrd.

Bilanzsumme in CHF

Marktrückblick und -ausblick
Mario Geniale

Mario Geniale
Head Investments der Bank CIC (Schweiz) AG

Luca Carrozzo

Luca Carrozzo
Chief Investment Officer der Bank CIC (Schweiz) AG

Marktrückblick und -ausblick

Mario Geniale und Luca Carrozzo fassen die wichtigsten Ereignisse auf den Finanzmärkten 2023 zusammen und stellen im Hinblick auf die politischen und ökonomischen Entwicklungen einige Thesen für das Jahr 2024 auf.

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Das Jahr 2023 liegt bereits weit hinter uns und kann als herausforderndes Börsenjahr in die Geschichte eingehen. Insbesondere die Jahresendrally führte zu einer positiven Überraschung bei den Aktien. Die Notenbanken plädierten das ganze Jahr über für höhere Zinsen über einen längeren Zeitraum (Higher for longer). Gegen Jahresende signalisierten jedoch erste Zentralbanken mögliche Zinssenkungen für das laufende Jahr, was die Anleihen- und Aktienmärkte beflügelte.

Der Druck auf die Zentralbanken, die Leitzinsen zu senken, wird zunehmen.

Makroökonomische Themen haben uns auch im Jahr 2023 begleitet. Weltweit deuten die veröffentlichten Daten darauf hin, dass die Weltwirtschaft an Widerstandskraft verliert und die Massnahmen der Zentralbanken deutliche Bremsspuren hinterlassen. So stagnierte beispielsweise die Schweizer Wirtschaft im Jahr 2023. Die Probleme des wichtigsten Handelspartners Deutschland machten sich zunehmend bemerkbar, während die Schwäche Chinas die Industrieexporte belastete. Die Verlangsamung des Weltwirtschaftswachstums scheint somit auch die Schweiz zu treffen.

Im Obligationenbereich sind die Zinsen im letzten Quartal aufgrund des unerwartet starken Inflationsrückgangs und der damit verbundenen Zinssenkungsfantasien deutlich gesunken. Entsprechend legte der Schweizer Obligationenmarkt deutlich zu. Auch die Obligationenmärkte in Europa und den USA profitierten vom nachlassenden Preisdruck. Die Interventionen der Zentralbanken scheinen somit die gewünschte Wirkung zu zeigen. Die Ankündigungen der Notenbanken, im Jahr 2024 erste Zinssenkungen vorzunehmen, führten zu einer Jahresendrally an den Aktienmärkten. Der globale Aktienindex (MSCI World) verzeichnete im letzten Quartal 2023 zweistellige Kursgewinne und unterstrich damit den positiven Jahresverlauf.

 

Für das Jahr 2024 sehen wir Risiken, die Anlegerinnen und Anleger nicht unterschätzen sollten. Ein Ende der Kriege in der Ukraine oder im Nahen Osten ist leider nicht in Sicht. Auch die Spannungen im Fernen Osten dürften sich nicht entschärfen. Zudem stehen in einigen Ländern Wahlen an, die Auswirkungen über die Landesgrenzen hinaus oder sogar weltweit haben können. 

Die makroökonomischen Risiken nehmen zu, aber es gibt auch Chancen, die genutzt werden können.

Auf makroökonomischer Ebene sind die Möglichkeit einer harten Landung in den USA, eine mögliche Rezession in der Europäischen Union, eine Verlangsamung des Wachstums in China sowie die anhaltende Stärke des Schweizer Frankens, welche die wirtschaftliche Entwicklung in der Schweiz bremst, zu berücksichtigen.
Wie immer in solchen Szenarien gibt es aber auch eine optimistische Perspektive: Die Volkswirtschaften könnten sich als widerstandsfähiger erweisen als erwartet. Zudem könnten sich die anstehenden Wahlen positiv auswirken und das wirtschaftliche Umfeld stabilisieren.

Weitere Chancen sehen wir darin, dass die Notenbanken die Konjunktur wieder stärker stützen müssen. Thomas Jordan, Christine Lagarde und Co. werden im laufenden Jahr die Leitzinsen senken. Der Druck aus der Wirtschaft auf die Notenbanken, die Zinsen zu senken, wird 2024 zunehmen. Konjunkturstimulierend wirken zudem die Programme zum Ausbau der nachhaltigen Energieerzeugung und der Infrastruktur. Sie sorgen nicht nur für mehr Nachhaltigkeit, sondern stimulieren auch das Wachstum.
Wir sind zuversichtlich, dass 2024 ein gutes Börsenjahr wird. Zwar nehmen die makroökonomischen Risiken zu, aber es gibt auch Chancen, die genutzt werden können.

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