Factoring
Vous avez des problèmes de liquidité ou vous cherchez à vous agrandir ? Le factoring est la solution qu’il vous faut : en vendant vos créances ouvertes à un factor (affactureur), vous pouvez accéder immédiatement à des liquidités, augmenter votre flexibilité financière et gérer vos risques plus efficacement.
Vos avantages en un coup d’œil
- Bénéficiez d'un flux de liquidités immédiat vous permettant
de remplir vos obligations financières et de saisir les opportunités d’expansion. - Réduisez vos délais de paiement : vous améliorez vos flux de trésorerie et votre flexibilité financière.
- Améliorez votre solvabilité : vous renforcez votre situation financière et augmentez votre attractivité auprès des investisseurs.
- Conquérir de nouveaux marchés : vous réduisez vos risques et pouvez établir de nouvelles relations d’affaires prometteuses.
- Optimisez la gestion des débiteurs : vous rationalisez vos processus
et diminuez les défauts de paiement.
Qu’est-ce que le factoring ?
Dans le cadre du factoring, une entreprise vend à un factor (affactureur) la totalité ou une partie de ses créances fournisseurs ouvertes et bénéficie d’une avance immédiate du montant des créances, le comportement de paiement de ses clients n’ayant pratiquement pas d’incidence. En outre, l’entreprise peut ainsi se couvrir contre les risques sur débiteurs. En cas de défaillance financière ou de faillite du client, le montant dû de la créance cédée est assuré. Une entreprise peut ainsi minimiser les risques liés à son expansion sur de nouveaux marchés et engager des relations d’affaires réussies avec de nouveaux clients.
Grâce à l’afflux de liquidités résultant du factoring, une entreprise peut en outre régler plus rapidement ses propres factures et ainsi bénéficier des escomptes et des rabais pour paiement au comptant. La flexibilité financière de l’entreprise est accrue, les opportunités actuelles sur le marché peuvent être saisies et des investissements de croissance peuvent être financés.
Les liquidités supplémentaires générées par le factoring réduisent généralement aussi les capitaux empruntés à court terme. Cela se traduit par une réduction du bilan et donc par une amélioration du ratio de fonds propres qui représente un facteur d’évaluation essentiel dans l’examen de la solvabilité.
Profitant des solides fondations offertes par le groupe mutualiste Crédit Mutuel, la Banque CIC agit en Suisse en tant que représentante de Crédit Mutuel Factoring (CM Factoring), une société du groupe Crédit Mutuel spécialisée dans la gestion des débiteurs. Grâce à son dynamisme CM Factoring est aujourd’hui l’un des principaux acteurs dans le domaine des prestations de factoring.
Fonctionnement
Cession des créances à CM Factoring qui se charge du recouvrement et de la gestion et avance le montant des créances, même en cas d’incapacité de paiement passagère ou définitive du débiteur. Le factor avance la totalité ou seulement une partie de la créance cédée.
Pour quelles entreprises ?
Le factoring est une prestation financière principalement destinée aux moyennes et grandes entreprises des secteurs des services et de l’industrie.