Aide pour les fonds de prévoyance
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- Politique de placement
- Thèmes de placement
- Fonds avec une part d’immobilier
- Fonds avec part de matières premières
- Informations sur les coûts
Politique de placement active
Dans le cas de fonds gérés activement, la composition du fonds et la sélection des différents titres sont effectuées selon certains critères par le gestionnaire du fonds, qui les contrôle régulièrement et les modifie si nécessaire. L’objectif du gestionnaire de fonds est d’obtenir, grâce à sa sélection, une meilleure performance qu’un indice donné (indice de référence du fonds). Un fonds géré activement est généralement plus cher qu’un fonds géré passivement.
Politique de placement passive
En cas de fonds passif (fonds indiciels, notamment), la gestion est réduite au minimum et le fonds est quasiment livré aux aléas du marché. Les fonds passifs reproduisent un indice de marché. Les frais courants (TER) pour ces fonds sont généralement moins élevés que pour les fonds à gestion active.
Orientation immobilier
Ces fonds mettent davantage l’accent sur l’immobilier (entre autres catégories d’actifs). La part d’immobilier autorisée pour les fonds de prévoyance est comprise entre 0 et 30 % au maximum (selon les prescriptions de l’OPP2). Nos fonds de prévoyance qui comportent une part d’immobilier se situent dans cette fourchette. Ces fonds conviennent aux clients qui attachent de l’importance à une diversification supplémentaire et qui, en plus des actions, des obligations, etc., souhaitent investir dans d’autres classes d’actifs.
Orientation développement durable
Ces fonds et leurs promoteurs se caractérisent par une sensibilité particulière au thème de la durabilité. Un tel fonds n’investit que dans des entreprises ayant adopté les principes de gestion durable. Sur la base des critères ESG, des orientations différentes sont définies d’un fournisseur à l’autre et mises en œuvre au sein des fonds de placement. Les critères ESG englobent des critères environnementaux (Environnement), sociaux (Société) et de gouvernance d’entreprise responsable (Gouvernance). Les fonds portant la mention « Responsible » poursuivent des objectifs de durabilité moins élevés que les fonds de placement portant la mention « Sustainable ».
Orientation fonds indiciels
Les fonds indiciels se caractérisent par des coûts comparativement bas, car ils suivent généralement un indice, par exemple le SMI, et ne sont pas gérés activement.
Orientation placements alternatifs
Ces fonds investissent, entre autres catégories d’actifs, dans l’immobilier et les matières premières telles que l’or et l’argent. Ces fonds conviennent aux clients qui attachent de l’importance à une diversification supplémentaire et qui, en plus des actions, des obligations, etc., souhaitent investir dans d’autres classes d’actifs.
Orientation part d’actions dynamique
Ces fonds ont une part d’actions variable qui peut fluctuer à l’intérieur de la fourchette définie. Selon la situation du marché, la part d’actions peut ainsi être fortement réduite ou augmentée. L’objectif est d’amortir les fluctuations des cours et d’obtenir un rendement plus élevé à long terme.
Fonds avec une part d’immobilier
Si vous investissez dans des fonds de prévoyance incluant une part élevée d’immobilier, vous participez en plus aux évolutions enregistrées par le marché de l’immobilier. En particulier en période de taux bas, le marché immobilier peut gagner en attractivité par rapport aux placements en obligations. La part maximale d’immobilier est de 30 % (selon les prescriptions de l’OPP2).
Fonds avec part de matières premières
Si vous investissez dans un fonds de prévoyance incluant une part de matières premières, vous participez en plus aux évolutions enregistrées par le marché des matières premières. Des matières premières telles que l’or, l’argent ou le cuivre servent de diversification par rapport aux catégories de placement classiques que sont les actions et obligations. La part maximale de placements alternatifs, dont font également partie les matières premières, est de 15 % (en raison des dispositions légales selon l’OPP2).
TER
Le Total Expense Ratio (total des frais sur encours) indique les frais courants d’un fonds qui sont facturés aux clients au cours d’un exercice. Ne sont pas inclus les coûts de transaction qui peuvent survenir lors de l’achat et de la restitution de fonds d’investissement ainsi que les éventuels coûts supplémentaires.
Coûts de transaction
Les coûts de transaction (fonds d’investissement : commission d’émission lors de l’achat et commission de rachat lors de la restitution) indiquent les frais qui peuvent être facturés par la banque au client lors de l’achat et de la restitution de fonds de placement.
Frais supplémentaires
Les frais supplémentaires servent à protéger les investisseurs ayant un horizon de placement à long terme. Selon le type de méthode (PAD, SSP), des coûts supplémentaires sont encourus lors de l’achat et de la restitution. Ces frais ne sont pas utilisés pour payer les salaires des gestionnaires de fonds, mais pour couvrir les coûts de la transaction afin qu’ils n’aient pas à être répercutés sur les investisseurs restants.
